2月21日,央行發(fā)布公告稱,因技術(shù)原因暫緩實施《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會令〔2022〕第1號)(簡稱“1號令”)。
1號令此前曾因要求金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時,識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或用途,而引發(fā)熱議。
人民銀行有關(guān)負責人表示,《辦法》發(fā)布后,一些中小金融機構(gòu)提出,《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求,金融機構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程,并進行人員培訓。為此,經(jīng)研究,決定暫緩實施《辦法》。
此前就新規(guī)為何實施,人民銀行有關(guān)司局負責人回應,個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定旨在預防和遏制洗錢等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益,同時相關(guān)規(guī)定不會影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務,居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。
上述負責人解釋,正常情況下,金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,才會向客戶進一步了解情況。
復旦大學經(jīng)濟學院副教授、反洗錢研究中心主任嚴立新向南都記者指出,對大額現(xiàn)金交易進行監(jiān)測和報告其實是自2006年以來央行就要求所有金融機構(gòu)特別是銀行必須履行的義務,只是一直沒有將這一義務實際前置至客戶自身?!拔覀兠總€人不妨回想一下,過去一年你需要到銀行存取超過5萬元現(xiàn)金的次數(shù)多嗎?如果不多或幾乎沒有,那么這個政策對你幾無影響;如果多,那么你就該自問另一個問題,就是在微信支付、支付寶支付等移動支付高度頻繁且廣泛使用的今天,你為什么需要經(jīng)常存取大額現(xiàn)金?如果你從事的業(yè)務活動雖有其特殊性,不得不大量使用現(xiàn)金,但都是合法的,那你根本無須擔心,正常填報即可,而如果牽涉非法行為或活動,那你的確該擔心了?!眹懒⑿抡f。
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